某分析师表示，伴随着理财投资收益的走低，越来越多的金融消费者倾向于通过提前还贷来降杠杆，优化自身负债结构。但提前还贷行为未必会受到银行的欢迎，尤其在个人房贷作为优质资产的当下，此前已有过银行对提前还贷作出收费等“限制性措施”的试水动作。该银行只放开北京地区线上提前还贷申请，其他城市暂未放开，预计后续银行将根据不同地区信贷业务的具体情况进行动态调整。

间隔60天才能重新申请

事实上，存量购房者普遍面临一个问题——“房贷利率高位”，所以在今年LPR一降再降的背景下，不少人踏入了提前还贷的“潮流”，不过，近一个月来，很多动手提前还贷的购房者遇到了“新问题”，那就是银行以产品升级为由拒绝受理线上提前还贷申请、线下还贷排队时间过长。

从一年前的当天申请就可以还贷到如今的排队一个月后才可以偿还，这也让不少购房者吐槽银行系统升级后的服务越来越差。

如今，升级后的系统也有了新的变化，除了提交申请后一个月才扣款之外，在本次还贷完成后，需要间隔60天才能再次申请提前还本，算上中途排队的时间，一年只能提前还贷4次。也就是说：若购房者A在今年10月1日通过手机银行App提交了线上提前还贷申请，那么需要排队一个月才能扣款成功，扣款成功后需要间隔两个月，也就是在2023年1月购房者A才可以申请第二次提前还贷。

对银行设置间隔60天才能再次还贷的规定，有不少购房者表示不理解，认为被限制了还贷自由。今年受LPR下调等多因素的影响，提前还贷人数增多，设置间隔60天才能再次还贷的规定和银行自身策略有关，同时也避免因提前还贷人数增多而对线上系统运行造成压力，所以通过拉长还贷期限对此类行为进行限制。

提交申请后一个月银行才会扣款，本次还贷后需要间隔60天才能再次申请，是通过拉长时间、降低频次的方式来对提前还贷行为进行限制，防范短期内频次过快的提前还贷申请影响到银行自身优质资产快速流失。

应简化提前还贷流程通道

当前，提前还贷渠道有两种方式，一类为线上、一类为线下，由于线下还贷排队时间较长、时间成本较大，有不少购房者便选择了线上这一方式，但体验感不佳、申请许久未通过审核、线上办理预约还贷后未有相关业务员办理对接后续业务等问题也频频被诟病。

在分析人士看来，对银行来说，无论从责任方面还是技术手段支持方面，都应为购房者提供便利。对银行来说，一方面需要强化与购房者之间的沟通，明晰提前还贷规则，便于其做好提前还贷方面的资金安排，在还贷时明确提示还贷后的剩余本金、剩余期数等关键信息。

另一方面也要简化提前还贷相应的流程通道，尤其是线上还贷这样的无接触通道，在微信服务号、小程序、App等多渠道引导和告知购房者相应服务、设立相应功能;此外，也要通过客服系统收集购房者在提前还贷方面存在的共性问题、高频问题，及时、高效为拥有提前还贷需求的购房者排忧解难。

“对银行来说，除了优化手机银行App线上还贷渠道之外，更是要提升服务意识，引导购房者理性还贷真正为购房者提供便利。”对购房者来说，是否提前还贷因人而异，需要看原先房贷利率是否偏高、剩余年限是否够长、是否有足够闲置资金等，提前还贷一般数目都不小，需要考虑未来一段时期流动性问题等。

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