近日，恒丰银行、浙商银行、渤海银行纷纷发布公告称，自5月5日起调整人民币存款挂牌利率。据了解，本轮银行调降利率始于去年9月中旬，此次3家股份行下调存款利率后，目前国有大行、一些股份制银行的3年期、5年期定期存款挂牌利率都已降至3%以下。

银行存款年利率下调

(资料图)

“确实收到了下调存款利率的通知。”5月8日，恒丰银行苏州分行一名理财经理表示，此次调整的是常规存款利率，该行大额存单利率暂时没有变化。具体来看，恒丰银行自5月5日起，将三个月、半年、一年期整存整取年利率调整为1.3%、1.55%、1.85%；二年期、五年期整存整取年利率分别调整为2.40%、2.95%；三年期整存整取调整为2.95%。

记者从渤海银行苏州分行了解到，存款挂牌利率已于公告发布当日调整到位，三个月、半年、一年期整存整取利率均下调10个基点至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下调25个基点至2.40%、2.95%；三年期整存整取利率由3.25%调整为2.95%，下调了30个基点。

浙商银行也对存款挂牌利率进行了调整：个人存款方面，活期存款利率调整为0.25%；三个月、半年、一年期整存整取利率分别调整为1.30%、1.55%、1.85%;二年期、三年期、五年期整存整取利率分别调整为2.40%、2.90%、2.95%。

记者注意到，经过本轮调整，上述3家股份制银行中长期存款年利率下调幅度较大，活期存款年利率均下调至0.25%；定期存款中，一年期、二年期和五年期整存整取产品年利率均下降至1.85%、2.40%和2.95%。

事实上，此前已有不少银行对存款利率做了下调。

利率调降有原因

业内人士分析指出，净息差承压或是近期银行下调存款利率的一个主要原因。

银保监会官网发布的《2022年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，截至2022年一季度、二季度、三季度、四季度末整体银行业的净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%，这一数据上一年同期分别为2.07%、2.06%、2.07%、2.08%。今年以来，银行在净息差方面继续承压，以浙商银行为例，年报显示，2022年该行净息差为2.21%，比2021年末下降0.06个百分点。今年第一季度， 该行净息差低于2%，下降至1.97%。

业内人士分析称，银行贷款利率调降、持续让利实体经济，是影响净息差的主要因素。其中，贷款市场报价利率（LPR）作为贷款利率之锚，去年调降幅度较大，有三个月份出现下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。加之金融机构支持实体经济力度不断提升，金融让利的力度也不断提升。像苏州，去年全市企业新发贷款利率仅为3.7%，为有统计以来的历史低位。

理财可做多元配置

本轮存款利率下调，可能对居民或企业的储蓄意愿产生影响。人民银行苏州市中心支行4月底发布的一季度城镇储户问卷调查结果显示，居民物价预期回落、储蓄意愿持续回落，消费情绪有所上升。存款利率告别3%，可能会进一步促使居民和企业减少储蓄、增加消费或投资。

同时，对投资者来说，如果资产配置中存款较多，总体收益率或有所下降，应平衡好风险与收益的关系，基于自身风险承受能力、投资理财需求，做好多元化的资产配置。记者走访浙商银行苏州分行了解到，此次调整的存款挂牌利率还未影响到部分特色存款产品，以目前该行主推的存款类产品“惠存”为例，五年期年利率为3.30%、三年期年利率为3.25%。

“这类产品很抢手，需要提前预约，而且接下来也会紧跟挂牌利率进行调整。”该行一名理财经理表示，利率下行仍是趋势，如果客户有一笔资金准备做长期投资，也可考虑加大对保险产品的配置力度。

渤海银行苏州分行一名理财经理表示，本次调整中，大额存单的利率没有变化，五年期、三年期年利率均为3.3%，“从流动性和利率调整周期的角度考虑，在年利率持平的情况下，更推荐配置三年期大额存单。”该理财经理还表示，年初以来债市企稳回升，受此影响，近3个月固收类理财净值明显回升，建议投资者保持关注。（记者 戴晓刚 孙佳桦 郑超）

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